低収入でも早期リタイアを目指す方の相談事例

はい。もちろん、早期リタイアを目指す事は難しい、という分析結果が出る事はあります。しかし、そのような分析結論が出る場合、その理由は相談者の方が予想されていた理由とは全く違う理由である事がほとんどです。

ですから、早期リタイアを目指す意思があるのであれば、まず、具体的に分析してみる事をお勧めします。

次に、リタイア後の生活についての価値観などを確認させて頂きたいので、可能であれば、面談を設定させて下さい。ただし、お忙しいようであれば、面談はスキップする事も可能です。

早期リタイアの実現性についての分析は終わりましたが、その結果の前に、お伝えしなければならない事があります。

現状の生活を続けた場合、そもそも、今の会社の定年である６５歳になっても引退する事は難しい、とご理解下さい。

６５歳から年金は受給できるのですが、受給出来る年金は年間○円ほどになります。この金額では、現在の生活水準を全く維持出来ません。

はい。ですから、何らかの対策を講じない限り、引退は６５歳以降となります。場合によっては、一生、引退出来ない、という未来もあり得ます。

はい。残念ながら、近年、このような分析結果が出る方は少なくありません。今、老後の準備は各自で行う事が求められており、仕事さえしていれば、安泰の老後が待っている訳ではないのです。

気を落とさないで下さい。この分析結果は、あくまで、何も対策を行わなかった場合の将来像です。準備によって、将来は大きく変わります。もちろん、将来を変える為のお手伝いもさせて頂きます。

そして、今回の分析で、早期リタイアを目指すかどうかに関わらず、リタイアの為には対応が必須である事が判明しました。ですから、リタイアの準備を真剣に始めるしかない、と気持ちを切り替え、今からリタイアの準備を始めましょう。

具体的な対策についての説明をさせて頂く前に、早期リタイアの実現性についての分析結果を説明させて頂きます。

実は、今から真剣に準備を行って頂ければ、６０歳頃にはセミリタイアが可能です。

はい。そのくらい、リタイアの準備を真剣に行うかどうかで、将来は変わってくるものなのです。だからこそ、しっかりとしたリタイアの準備が大切なのだ、とご理解下さい。

ただし、準備を行ったとしても、年金受給開始前に完全なリタイアは難しい、という分析結果が出ています。６５歳まではセミリタイアというかたちになります。

具体的には、リタイア後も月額○円くらいの収入を得て頂けるのであれば、６０代前半でのセミリタイアは十分に実現可能という分析結果です。

そうですよね。ただし、この分析結果は、いくつかの前提をおいて分析した結果です。もちろん、それらの前提は、他事例のデータなどを参考にしたものですので、無理のないものではあります。

しかし、最終的には、準備プランを具体的に詰める中で、早期リタイアを目指すかどうかの判断をして頂く事になります。

では、より詳細な分析をする為に追加資料が必要となりますので、対応をよろしくお願いします。また、実現可能なプランとしてまとめあげる為、出来れば、何回かの面談もお願いします。

プラン立案が終わりました。面談の歳に説明させて頂いている通りですが、改めて、準備プランを説明させて頂きます。

まず、リタイアを実現させる為には、収支の見直しは必須です。その見直しの中で出来た年○円をリタイアの為の準備にまわし、…という準備を進めます。

そして、６０歳の時点で年○円の収入が得られる体制を構築します。ただし、当面の支出を、この収入だけでまかなう事は出来ません。そして、貯蓄を取り崩す生活だと、その後の生活に支障をきたす、という分析結果が出ています。

この為、６０歳でセミリタイアする事は可能ですが、その後も多少の仕事はして頂き、最低でも６５歳までは年○円の収入を得て頂く必要があります。６５歳で年金の受給を開始した後は、完全なリタイアをして頂く事が可能です。

確かに、収支の見直しを成功させるのは、一人では難しいかもしれません。しかし、このプランで前提としているような見直しについては、ＦＰによる支援を受けた場合、ほとんどの方が成功されているものです。

ＦＰは、収支見直しを成功させる為の様々な知識を持っています。この為、ＦＰによる支援を受ける事で、成功確率は大幅に上がります。よろしければ、このまま、収支見直しの作業についても、お手伝いさせて頂きます。